Zastanawiając się nad wyborem odpowiedniego kredytu powinniśmy zacząć od porównania wskaźnika RRSO. Co to jest i jak może nam pomóc? Otóż RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (ang. Annual percentage rate) czyli inaczej mówiąc całkowity koszt kredytu, który poniesiemy decydując się na jego zakup. Koszt ten wyrażony jest jako wartość procentowa od całkowitej kwoty kredytu i podana jest w stosunku rocznym. Co ważne, podawanie wysokości wskaźnika RRSO w każdej reklamie i umowie kredytowej jest obowiązkowe, dzięki czemu konsument w prosty sposób może ocenić opłacalność danej pożyczki lub kredytu.
Co wpływa na wysokość RRSO?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania zawiera różnego rodzaju koszty, takie jak na przykład należne odsetki, prowizje oraz ewentualne składki ubezpieczeniowe (gdy wykupiliśmy dodatkową polisę do kredytu), które kredytobiorca będzie musiał ponieść przy zakupie konkretnego pożyczki. Nie można jednak stwierdzić, że RRSO wskazuje nam całkowite koszty, które poniesione będą w związku z zawarciem umowy kredytowej. Dlaczego tak jest? Powodem jest fakt, że RRSO nie uwzględnia opłat dodatkowych, do których zaliczyć z kolei można koszty monitów wysyłanych do klienta gdy pojawi się opóźnienie w regulowaniu rat kredytu, opłat za karty kredytowe bądź też otwarte konto bankowe służące do rozliczeń z bankiem.
Zależność RRSO od czasu
Zdarza się, że oglądając reklamę telewizyjną napotykamy na informację mówiącą, że RRSO wynosi kilkaset a nawet kilka tysięcy procent. Skąd biorą się tak wygórowane wartości? Odpowiedzią na to pytanie jest prawo ekonomiczne mówiące, że wartość pieniądza zmienia się wraz z upływem czasu. Dla konsumentów zaciągających kredyt oznacza to, że podpisując umowę kredytową o tych samych parametrach na krótszy okres czasu mogą oni zapłacić więcej niż gdy podpisywaliby tą samą umowę na dłuższy okres czasu. Zauważmy, że wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania waha się najczęściej w tradycyjnych kredytach zaciągniętych w bankach w granicach 10% do 30%, w parabankach jest to wartość 80% do 120%, w chwilówkach zaś potrafi sięgać 300% a nawet 600%. Dzieje się tak dlatego, że RRSO, jak sama nazwa wskazuje, jest to roczna stopa oprocentowania, a chwilówki często udzielane są na krótkie okresy czasu, takie jak 30 dni lub parę miesięcy.
Dodaj komentarz